Иные инвестиции — как это?

Если Вы хороший ученик курсов денежного мышления, вероятно, деньги у Вас есть. Но рискну предположить, что их как всегда хочется получать больше и с меньшим напряжением. Это нормальная ситуация. И вообще, в идеале бы не работать ради денег и при этом все равно иметь возможность обеспечивать себе тот уровень комфорта, который хочется. Да? Значит Вы созрели! Созрели для инвестирования.

Жду здесь справедливого замечания. В течение последних лет Центробанки снижали ключевые ставки, вслед за ними снижались и ставки по депозитам, традиционному источнику пассивного дохода. Депозиты  стали совсем неинтересны. Давайте посмотрим в суть проблемы: у снижения ключевой ставки есть конкретные задачи — вытолкнуть накопления в активное инвестирование, таким образом, разгонять рост экономик. И тут за Вами выбор, оставите ли Вы право банку распоряжаться Вашими деньгами неэффективно (но надежно) за Вас, или примете ответственность на себя и возьмете управление в свои руки.

И тут большинство идет традиционным (запрограммированным уже), путем, который поддерживается сейчас активной рекламой и паблисити. С экранов звучит  заботливый риторический вопрос «Инвестиции это сложно?» и тут же опровержение «Инвестиции — это просто». Радостные брокеры, обеспечивающие работу на биржах простых инвесторов, победоносно считают приросты в клиентах и в деньгах. Раздуваются котировки акций, индексы бирж тестируют новые и новые максимумы. И немногие обычные инвесторы имеют силы, время, желание, да и ответственность копнуть глубже и разобраться в перспективах, доходностях, рисках и альтернативных инструментах.

Предлагаю Вам как взрослому человеку в очередной раз «вывернуться» из цепких рук программистов средне-нищенских судеб  и увидеть что-то помимо матрицы, в которую мы все рискуем быть помещенными, если не будем анализировать ситуацию и принимать выгодные нам решения.

Чтобы быть по-настоящему «над» ситуацией, надо осмыслить и сделать несколько базовых шагов:

1. Начинать, как всегда, надо со своих целей и стратегий, а не с того, что пытаются навязать. Кратко, пример. Если Вам нужны деньги на образование ребенка за границей, Вам должно быть наплевать на рекомендации Максима Орешкина хранить деньги в рублях. Надо искать инструменты в той валюте, которая потребуется.

2. Депозит. Он должен быть, он должен быть с доступом к пополнению и снятию. На нем должна оставаться «подушка безопасности» — это от трех  до шести месячных сумм ваших самых необходимых затрат. Но не относитесь к нему как к инвестиционному инструменту.

3. Составьте таблицу всех активов, которыми обладаете. Подвергните критическому осмыслению. Это правда актив? Он приносит деньги или ест их? Что можно сделать, чтобы он стал приносить деньги? Приносит? Могу ли я сделать так чтобы приносил больше? Не пора ли актив продать и деньги перенаправить в другие более доходные активы? Можно установить базовую планку эффективности активов, чтобы принимать решения, 12% годовых в рублях для пассивного управления вполне нормально.

Что можно делать с активами и каких результатов достичь? Примеры:

1. Есть инвестиционные квартиры в своей стране, городе? Не сдаете в аренду? Сдайте. Обычная долгосрочная аренда, в Санкт-Петербурге даст порядка 7% на вложенное. Маловато? Сдайте в посутку через управляющую компанию, можно выйти на 10-25%. Хотите больше? Можно вести посутку самостоятельно, но это риски и большая работа.
2. Нет квартир, слишком много денег требуется на их покупку или не устраивает доходность? Есть стратегия доходных гаражей. При входе от 50 000 рублей (в Москве и Санкт-Петербурге это реально оттестированная цена входа) на аренде  доходность 40%, на спекуляции 300% годовых.
3. Для понимающих принципы денежного потока, а также тех, у кого есть доступ к кредитам! Самое время, ведь ставки упали и по кредитам. Стратегия покупки жилой недвижимости с максимизацией заемных средств, чтобы доходность на свои была выше, с последующей стратегией деления большого объекта на студии и сдачей в аренду. При правильном подборе объекта доходность на вложенное от 30%.
4. Есть квартира за рубежом (купили, как правило, чтобы ездить на отдых)? Можно научиться дистанционно сдавать в посутку квартиру в другой стране. Пример, квартира в Финляндии, было минус 250 евро ежемесячно, удалось выйти на плюс 400 евро в месяц. Это около 4% годовых на вложенное в евро.
5. А еще в Москве есть стратегия инвестиций в реновационные объекты. Можно реализовать. Вы не из Москвы? Ну, Вы же не дерево. Можно поехать и реализовать. Вообще пора оседлости прошла. Будьте готовы к движению.
6. Есть стратегия покупки на торгах земельных участков с последующим их делением и перепродажей.

Моя коллекция опробованных и открываемых зон для инвестиций постоянно пополняется, благодаря создаваемому комьюнити. Правильный круг общения и тут крайне важен. Интересно?

Как видите, эти стратегии, как правило, строятся вокруг недвижимости, что заведомо снижает риски, т.к. Вы не отдаете деньги в управление кому-то на сторону, а работаете со своими объектами с ключами. А есть стратегии, в которые я скорее не порекомендую вписываться:

1. Есть, например, займы бизнеса. Вот например, у нас в Санкт-Петербурге есть контора, которая занимается сдачей в аренду мест под хранение в контейнерах, можно дать им в долг один миллион рублей под 25% годовых. К сожалению, банкротства юридических лиц вещь сейчас обыденная. Оказаться с бумажкой договора вместо денег слишком просто, ведь у Вас нет взамен никаких защитных вещественных активов.
2. Есть неплохо работавшая, но подошедшая к спаду стратегия инвестирования в доходные автомобили. Купленный автомобиль, передаете в управление компании, которая сдает его в аренду. Понимаете риски? Риски же должны компенсироваться доходностью, а вот она упала в Москве сейчас 9% не выше. К насыщению приходит и рынок Санкт-Петербурга.
3. Акции и облигации, инвестирование на бирже. Можно пойти инвестировать на рынок ценных бумаг, но чтобы там серьезно работать, надо посвятить образованию в этой сфере примерно год-два. Надо сказать, что в этом виде инвестирования есть свои подсегменты. Как ИИС с ОФЗ, эта стратегия не несет рисков, ее следует реализовать, с возвратом НДФЛ она приносит 15% годовых. А вот покупка акций на перегретом (как сейчас) рынке может быть чревата потерей капитала.
4. Помимо торговли ценными бумагами на бирже есть еще направления, которые требуют профессиональных знаний и навыков, без которых риски участия в этих инструментах слишком велики, к таким я отнесу доходные сайты и криптовалюту. Актив в этом случае есть, но он виртуален, да и алгоритмы эффективной работы с ними еще в стадии становления.

Стратегий масса, выбирать надо то, в чем разберетесь или сможете детально разобраться с помощью эксперта. В каждой области, которые я перечисляла выше, можно найти обучение — это более эффективно. Вы получите пошаговые алгоритмы, с раскрытием и нейтрализацией рисков. Недвижимость лучший вариант для начинающего инвестора. Это наиболее защищенный актив, Вы им физически обладаете, в случае крайнего негативного сценария ее можно продать. Если совсем страшно — надо искать варианты инвестиций с небольшими стартовыми вложениями, как вариант, доходные гаражи. У любой стратегии есть жизненный цикл, некоторые стратегии уходят на спад и в них не надо входить (пример — автомобили доходные).

Альтернативные множественные источники дохода — это не кнопка «бабло». Несомненно, это ответственность, труд и знания, но это то, что Вы однажды освоите, и далее это даст Вам в жизни ощущение устойчивости финансовой ситуации, станет приносить Вам пассивный доход, о котором так многие мечтают.