Тони Роббинс «Мастерство управления деньгами: 7 простых шагов к финансовому благополучию»

Автор

Тони Роббинс  (род. в 1960 году) — американский писатель, предприниматель, оратор-мотиватор, актер, тренер и психолог. Находится в списке «50 лучших бизнес-интеллектуалов мира» по версии корпорации Accenture.

Сложность изложения

4 из 5. Рекомендуется инвесторам и финансистам.

Целевая аудитория

Все, кто стремится к финансовой независимости и хочет научиться лучше управлять деньгами.

Зачем читать

В книге предложены честные практические решения по управлению деньгами. Автор рекомендует пройти семь основных шагов, чтобы заполучить «дорожную карту для финансово безопасного будущего». Все стратегии и рекомендации Роббинс берет из исследований и наработок Брэнсона, Баффета, Швэба и многих других гуру в области финансов.

Читаем вместе

Люди чаще всего испытывают стыд, когда заговаривают о деньгах, которых у них нет. Деньги обладают неимоверной силой, они могут как осуществить мечту, так и развязать военные действия. Но мы, как правило, волнуемся не из-за денег, а из-за переживаемых по их поводу чувств: финансы дают нам помощь, влияние, безопасность. 

Шаг 1. Необходимо принять осознанное решение стать инвестором.

Многие богатые люди относятся к деньгам как к игре, в которой никак нельзя проиграть, даже если у тебя на счету лежат миллиарды долларов. Но, соблюдая семь предложенных автором шагов, можно выиграть по-крупному.

Шаг 2. Нужно стать инсайдером, то есть узнать правила игры. Для этого автор предлагает развенчать девять финансовых мифов, которые мешают стать финансово независимым.

1. Следует сделать инвестиции в фонд, чтобы переиграть рынок. Но в 96% случаев все происходит наоборот. Пассивное инвестирование сводится к минимальным расходам и максимальной диверсификации и оптимизации налогов.
2. Людям не нравится платить больше, чем они договаривались. Чаще всего это касается сферы паевых инвестиционных фондов. Вкладывая капитал, человек берет на себя риск, в то время как фонд зарабатывает на нем деньги, невзирая на результат. Средняя стоимость участия должна быть не 3,17%, а 1,25% в год.
3. Люди получают обещанное. Обычно в реальности все выглядит намного хуже.
4. Брокер паевого инвестиционного фонда существует для того, чтобы помогать. Но на самом деле, его вознаграждение складывается из средств от продажи, а не является оплатой за квалифицированную консультацию. Люди продолжают вкладывать деньги на автопилоте, испытывая при этом такой же социальный дискомфорт, как и другие вкладчики. Автор предлагает воспользоваться системой www.StrongholdFinancial.com, чтобы инвестировать самостоятельно. Эта система может рассчитать все риски, показать ситуацию с точки зрения налогообложения, предложить альтернативы в инвестициях, перевести счета на надежные сторонние депозитарии.
5. Люди думают, что пенсия не за горами. Выбранный пенсионный план не гарантирует достойную пенсию. Чтобы получить подтверждение, что никто не переплачивает за сервисы пенсионного плана, автор рекомендует воспользоваться системой Freechecker.
6. Целевые фонды TDFs говорят об одноразовом действии. Здесь стоит научиться распределять доходы при планировании инвестиций.
7. Ненависть к аннуитетам должна распространяться на всех. Речь идет о средствах, которые размещены в особом фонде с регулярно выплачиваемыми дивидендами. Здесь оказывают влияние расценки страховой компании и вид аннуитетов.
8. Для большей доходности нужны большие риски. На самом деле, те же Брэнсон и Баффет говорят о минимизации рисков для получения крупного выигрыша. Для этого нужны структурированные ценные бумаги, сертифицированные депозиты, привязанные к рынку Market-Linked CDs, и аннуитет с фиксированными индексами. Тогда можно будет выиграть при идущем вверх рынке и остаться под защитой при его падении.
9. Люди не достигают успеха там, где они не имеют власти. Но это свидетельствует об ограниченности нашего восприятия. Чтобы совершить прорыв, необходимо изменить личную стратегию, историю и состояние.

Шаг 3. Следует решить, какой процент дохода инвестируется и куда. Цели должны быть реальными, тогда успех наступит быстрее, чем кажется. Жизнь состоит не из денег, а из эмоций, поэтому реальной целью является стиль желаемой жизни. Есть пять видов финансовой мечты: безопасность, оживленность, свобода, независимость и абсолютная финансовая свобода. Из них следует выбрать три, сфокусировать на них желания и действовать. Сюда же относятся пять стратегий для реализации:

1. Нужно ускоряться, больше экономить и инвестировать разницу.
2. Больше зарабатывать и инвестировать разницу.
3. Сокращать выплаты с налогами и опять инвестировать разницу.
4. Получать гораздо больший возврат на инвестиции.
5. Ускоряться и менять жизненный стиль к лучшему.

Шаг 4. Следует принять самое важное инвестиционное решение в жизни. Здесь нужно распределить активы через выбор надежных акций, времени и диверсификации этих активов. Инвестиционные опции делятся на: кэш, облигации, депозитные сертификаты, недвижимость. пенсию, аннуитет, страхование жизни и структурированные ценные бумаги. Человек принимает решение, исходя из психологической толерантности к рискам, времени для воплощения мечты, а также доступной ликвидности.

Шаг 5. Необходимо создание пожизненного плана доходов. Например, знаменитый инвестор Рэй Далио выявил четыре фактора, оказывающих влияние на стоимость активов: инфляция/дефляция и рост/падение экономики.

Шаг 6. Важно учиться у профессиональных инвесторов. Автор приводит в пример Уоррена Баффета, Карла Айкэна, Дэвида Свенсена, Джона Богла и других.

Шаг 7. Нужно сделать это, получить удовольствие и разделить его с другими. Не деньги, а решение, куда их можно потратить, делают нас счастливее. Это может быть покупка личного времени, инвестиции во что угодно (путешествия, учеба, опыт) либо в других людей. Только ограничения в нашей голове не позволяют действовать так, как мы хотим. Поэтому важно приступать к действиям незамедлительно.

Лучшая цитата

«И помните: жизнь — не про деньги, она про эмоции. Реальная цель — это иметь тот стиль жизни, который вы хотите»

Чему учит книга

— Чтобы улучшить финансовое положение, нужно отыскать людей, сделавших этот шаг, и скопировать их модель поведения. Для этого нужно выучить лучшие стратегии.

— Нужно стать незаменимым для людей и отдавать больше, чем брать, оказывать лучшие услуги. Тогда появится возможность зарабатывать намного больше.

— Не стоит обращать внимание на инвестиционные мифы, а принимать верные решения на основании тех знаний, которыми мы обладаем.