Финансовый мониторинг: просто о сложном

В современном мире банковские счета уже стали неотъемлемой частью нашей жизни. Их заводят даже детям. Это удобнее в обращении, надежнее и безопаснее, чем носить с собой привычные нам бумажные деньги. Но тут возникает и другая проблема.

Многие сталкивались с ограничениями по снятию наличных с банковских карт или переводами со счёта на счёт, но немногие понимают причину. Всё дело в том, что существует такой Федеральный Закон №115-ФЗ от 07.08.2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который обязывает банки создавать ограничения и передавать в контролирующий орган информацию о сделках, которые кажутся им подозрительными.

Чаще всего с этим сталкиваются индивидуальные предприниматели и юридические лица, но бывают случаи и в отношении физических лиц.

Банки обязаны обращать внимание на операции, которые не имеют очевидного экономического смысла и запрашивать документы по ним. При подозрениях в отмывании денег операции по счетам юрлиц и ИП могут ограничить.

В отношении физических лиц банки принимают меры только при наличии серьёзных оснований. Так, например, это могут быть операции связанные с криптовалютой, а также переводы или снятие наличных сразу после крупного поступления на счёт. Как правило, обыкновенные бытовые операции подозрений не вызывают.

Органом власти в сфере такого контроля является Росфинмониторинг, который определяет систему борьбы с отмыванием доходов, разрабатывает нормативно-правовую базу и следит за исполнением закона на местах. Служба является одним из действующих в России федеральных органов исполнительной власти и находится в подчинении у Президента РФ.

Контроль Росфинмониторинга распространяется на физлица и организации, которые проводят операции с деньгами, драгоценными металлами и камнями, недвижимостью и другим имуществом. Все они обязаны отчитываться о каждой операции клиента, которая может показаться им сомнительной.

Таким образом, государство принимает меры по борьбе с легализацией незаконных доходов.

В законе дается понятие финансового мониторинга, который осуществляет функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и экстремизма, финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также функции оценки угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом.

Организации, являющиеся субъектами 115-ФЗ обязаны организовать внутренний контроль за операциями и сделками своих клиентов. Если клиент отправляет деньги экстремистской организации или использует сомнительные схемы для вывода денег, операцию приостановят. Причем неважно, кто клиент: компания, предприниматель или физическое лицо.

Когда речь идёт о финансовом мониторинге, чаще всего подразумеваются банки. Однако, они далеко не единственные, кто должен отслеживать подобные операции. Субъектами 115-ФЗ являются также страховые компании, риелторы и агентства недвижимости, ломбарды, организации, связанные с покупкой и продажей драгоценных металлов и камней, ювелирных изделий, микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды, операторы связи, почта России, профессиональные участники рынка ценных бумаг: брокеры, доверительные управляющие и пр. А также адвокаты, нотариусы и лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, в случаях, когда они готовят или осуществляют от имени или по поручению своего клиента операции с денежными средствами или иным имуществом. Это далеко не полный перечень тех, кто попадает под требования этого закона.

Такие организации и индивидуальные предприниматели должны не реже, чем один раз в три месяца осуществлять проверку среди своих клиентов по Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму и Перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, и информировать о результатах такой проверки Росфинмониторинг согласно Инструкции (подпункт 7 пункта 1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ; Информационное письмо Росфинмониторинга от 13.05.2016 № 52).

Обслуживающее лицо обязано ещё до заключения сделки идентифицировать клиента, или его представителя и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2 и 1.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, установив следующие сведения:

в отношении физического лица — фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

в отношении юридического лица — наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.

Сами клиенты не участвуют в финмониторинге: всю информацию собирают и передают регулятору субъекты 115-ФЗ.

Кроме того, существует ещё и обязательный мониторинг, который уже проводит непосредственно сам Росфинмониторинг. При этом он контролирует денежные потоки как внутри России, так и в рамках международных сделок.

Современный международный терроризм — это очередной исторический вызов всей нашей цивилизации. Реальность угрозы осуществления различных видов террористических актов одной из основных задач ставит заблаговременное создание необходимых ресурсов, сил и средств  для оперативного реагирования на различные варианты подобных действий. И мы с вами сами заинтересованы в этом в первую очередь.