Деньги фрилансера: когда оформлять ИП, покупать онлайн-кассу и запускать рекламу своих услуг

Когда нужно становиться ИП и во сколько это обойдется? Понадобится ли онлайн-касса с 1 июля? Сколько стоит привлечение клиента для фрилансера и можно ли уменьшить расходы? Поговорили на эти важные для любого удаленщика темы с автором блога о фрилансе и удаленной работе Милей Котляровой.

1. Когда нужно открывать ИП?

— Миля, многие фрилансеры, особенно новички, перебиваются случайными заказами. А сочетание букв ИП их реально пугает. Кажется, что стоит только выйти из тени — и тут же попадешь на удочку к налоговой, ФНС и потом не выберешься из долгов. Что посоветуете?

— Думаю, если зарабатывать нерегулярно по 20–30 тысяч рублей в месяц, можно особо не бояться, скорее всего, не вычислят. Обычно я рекомендую задуматься об ИП, когда доход перешагивает за 60 тысяч рублей в месяц. Кто-то считает, что можно дождаться и 100 тысяч. Но налоговая не дремлет. Чем дальше, тем больше проверок.

Хорошая новость в том, что сейчас фрилансерам не обязательно становиться именно ИП. Можно оформить самозанятость.

Есть такой сложившийся стереотип, что компании не хотят работать с физлицами, им сложно оформлять с ними договор, приходится платить высокий налог (почти 43% от суммы проекта) и поэтому они предпочитают сотрудничать с ИП. Но по факту очень много заказов идет именно от физлиц. А им удобнее со своей обычной карты физлица скинуть оплату на обычную карту физлица-фрилансера.

Отличие самозанятости от ИП в том, что платишь меньше налогов. Доход от работы с физлицами облагается налогом 4%, с доходов от юрлиц — 6%.

Еще один плюс в самозанятости — нет никаких обязательных страховых взносов. Если хочешь обеспечить себе пенсию, ты можешь платить добровольные страховые взносы. Но обязательных нет никаких. Так можно сэкономить почти 40 тысяч рублей в год. Другое дело, что стаж при самозанятости не начисляется, для государства ты как будто безработный. Для одних это большой минус. Для других — не важно.

Самозанятость сейчас реально оформить в четырех регионах: в Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан. Если работаешь удаленно и у тебя есть клиенты из этих регионов или если ты проживаешь в них, можно оформляться. Причем не обязательно иметь прописку или даже временную регистрацию — в законе сказано только про местонахождение в момент оказания услуги. То есть даже если вы приезжаете в Москву специально, чтобы встречаться с клиентами, можете регистрироваться как самозанятый и выбирать Москву как свой регион.

Государство заинтересовано в том, чтобы зарегистрировать самозанятыми побольше людей. Мы пока не знаем, будут ли потом как-то это проверять. Скорее всего, не будут вообще. Если ты зарегистрировался и платишь налоги, то и не будет никаких претензий.

У самозанятости есть порог дохода: нужно зарабатывать не больше 2 400 000 рублей в год. Если получается очень высокий доход — это только ИП. Еще одно условие для самозанятости — не должно быть наемных сотрудников. Но у фрилансеров такое редко бывает, обычно они сотрудничают с другими подрядчиками по договору оказания услуг.

Самая популярная форма для фрилансеров — ИП на УСН (упрощенная система налогообложения). При УСН от всех доходов, что поступают на счет (независимо от расходов), отчисляется 6% налогов. Есть еще УСН — доходы минус расходы, но для фрилансеров она не подходит. У них нет такого количества ежемесячных расходов, как у тех, кто занимается производством, закупкой сырья, каким-то офлайн-бизнесом.

Помимо этого, нужно платить еще около 35 тысяч рублей в год страховых взносов (пенсионное и медицинское страхование). При заработке больше 300 тысяч в год еще 1% от превышения этой суммы тоже нужно будет доплачивать.

Самый простой способ это все посчитать — воспользоваться любой онлайн-бухгалтерией (к примеру, «Эльба», «Мое дело» и пр.). Сейчас даже интернет-банки это все считают. Не нужно ничего самостоятельно вычислять на калькуляторе. Сами все посчитают и тебе напишут, сколько и, самое главное, когда нужно платить. А ты нажимаешь одну кнопку и все это оплачиваешь. Очень удобно.

— Многие знакомые ИП задумываются, можно ли как-то уменьшить налог.

— Есть пара способов. Во-первых, можно оформить патент на деятельность. Лучше всего это подходит веб-разработчикам. Стоимость патента можно узнать на сайте налоговой в своем регионе. Один и тот же патент на одну и ту же деятельность в Москве может стоить, допустим, 20–30 тысяч в год, а во Владимире — 6000 в год.

За патент платишь 1 раз в год, оформляешь его на 12 месяцев. Остаются только страховые взносы — и все, больше ничего платить не нужно.

Еще один способ уменьшить налог на доход — платить страховые взносы по кварталам. Платишь 3 раза в год — весной, летом и осенью. Сумма в 35 тысяч таким образом разделяется на три и вычитается из того налога в 6%.

Например, за год вы заработали 600 тысяч рублей. Налог 6% — это 36 тысяч рублей. Вычитайте из них сумму страховых взносов — и вам останется заплатить чуть меньше 1000 рублей. Остальное «сгорает», получается как бы скидка на налог.

Это все вычисляется в онлайн-бухгалтерии. У меня еще ни разу не получалось так, чтобы налог превысил страховые взносы: основные доходы у меня считаются по патенту, а по УСН выходит как раз около 500 тысяч в год.

2. Нужна ли онлайн-касса?

— Онлайн-касса, которую заявляют как непременный атрибут современного предпринимателя, удовольствие не из дешевых. Цена на нее начинается от 11 тысяч рублей, а еще нужно платить за ОФД и обслуживание. Что это за касса и можно ли без нее обойтись?

— Онлайн-касса нужна, когда принимаешь деньги от физлиц. Если клиент ИП, компания или юрлицо, онлайн-касса в принципе не нужна.

Недавно (в июне этого года) Путин подписал поправки к Закону об онлайн-кассах. Предприниматели, оказывающие услуги и не имеющие сотрудников, могут не использовать онлайн-кассы до 2021 года. Фрилансеры попадают как раз под отсрочку.

Это еще одна причина, почему я рекомендую оформлять все-таки самозанятость. Самозанятые могут зарегистрироваться в приложении «Мой налог» или через приложения Сбербанка, Альфа-Банка. Записываешь там все поступления, которые тебе приходят от клиентов, им автоматически отправляется чек. Своего рода онлайн-касса, при этом абсолютно бесплатная.

— Как удобнее всего рассчитываться с заказчиками?

— Иногда заказчикам удобнее перевести деньги просто с карты на карту. Кому-то удобнее на Qiwi (если из другой страны, например с Украины), кто-то платит на «Яндекс.Деньги», очень редко бывает WebMoney. Единственный совет, который могу дать, — это завести несколько электронных кошельков и несколько счетов. Естественно, за этими всеми счетами придется следить, чтобы их обслуживание было не накладно. У Qiwi или «Яндекс.Денег» оно бесплатное, но надо смотреть, чтобы не были подключены платные сервисы.

С заказчиками нужно всегда работать по предоплате. Не важно — 30% или 50% предоплаты, главное, чтобы она была. Можно разбить проект на несколько этапов и предложить оплатить сначала первый этап, потом второй, третий.

Допустим, на первом этапе делаешь черновик, первую версию статьи или какой-то сырой дизайн. Сделал — получил первую часть оплаты. Сделал полную версию — получил вторую часть. Внес правки — ждешь третью часть денег. Обязательно нужно подстраховать себя, чтобы не получилось так, что ты проработал три месяца, а потом еще полгода ждал оплату.

Я не беру предоплату только с тех заказчиков, с которыми работаю давно и постоянно. У меня с ними доверительные отношения, и они ни разу не подводили по деньгам. Если это новый заказчик, всегда беру предоплату.

Еще нужно заранее решить для себя, будет ли в цене сразу заложен налог в 6%. Если сказать об этом уже при окончательном расчете, заказчики могут начать возмущаться. Проще сообщить, что услуга стоит, допустим, 11 тысяч рублей. А то, что она состоит из 10 тысяч непосредственно оплаты и почти 1000 налога, — это заказчику знать не обязательно. Тут главное, чтобы его устроила конечная сумма.

3. Деньги на рекламу

— Миля, давайте проясним по поводу вложений в собственную рекламу. Как вы думаете, фрилансеру, к примеру, копирайтеру, таргетологу, монтажеру, нужно обращаться к таргетинговой или контекстной рекламе, чтобы привлечь новых клиентов?

— Я считаю, что это нужно, когда ты уже точно не новичок, более или менее твердо стоишь на ногах, точно знаешь, какой результат можешь дать заказчику, и не теряешься при обсуждении проектов. То есть где-то через год активной деятельности.

И уже после того, как ты по всем биржам, каналам в «Телеграме» и группам в «Фейсбуке» походил, не нашел того, чего хочется, и решил напрямую заказчиков поискать, — тогда можно и рекламу на себя настроить.

В саморекламе важен правильный оффер. Нужно понимать, что вообще требуется заказчику, что он ищет, зачем ему услуга фрилансера и как она поможет его бизнесу. Понять это можно, только когда хотя бы несколько десятков таких клиентов через тебя уже прошли. Тогда ясно, какие у них самые частые вопросы, какие сомнения и страхи. Вот как раз по этим вопросам можно составить свой рекламный текст. Берешь вопросы и последовательно выписываешь, как ты их собираешься решать.

Я не настраиваю рекламу на свои услуги. Делаю по-другому. Я веду свой блог в «Телеграме», пишу туда статьи. Получается, я развиваю свой личный бренд, а потом через него ко мне люди приходят.

Вести профессиональный блог — довольно тяжелая работа и занимает много времени. Этим можно заняться, если горишь своей темой, если интересно в ней разбираться и делиться с другими. Заставлять себя и как-то выдавливать из себя этот личный бренд не нужно. Если делать это неискренне и натужно, будет чувствоваться.

— И где это можно делать? Какая площадка сейчас эффективнее всего в плане привлечения клиентов для блогера?

— Мне как-то ближе «Телеграм», хотя в «Фейсбуке» попроще развивать личный бренд. Там проще добавляться в друзья, писать о своих профессиональных достижениях, давать советы, помогать людям, у которых возникают какие-то вопросы.

Нужно понимать, для кого ты пишешь свой блог, — для коллег по цеху или для клиентов. Это очень важно. Потому что если будешь писать для коллег, то заказов не будет. Коллегам-то это зачем, они сами все умеют.

Для клиентов информацию нужно подавать так, чтобы им, людям, далеким от твоей сферы, было интересно. Допустим, пишешь про контекстную рекламу — не нужно рассказывать про ставки, про таргетинг. Лучше показать кейс, как с помощью рекламы у клиента увеличился средний чек или как уменьшилась стоимость рекламы, как это повлияло на бизнес клиента. Вот это будет интересно предпринимателям, а потом, может быть, они что-то и закажут. Соответственно, надо всегда держать в голове, что этих людей волнует, что они хотят увидеть в блоге.

Контекстная и таргетированная реклама — дорогое удовольствие. Я не рекомендую серьезно в нее вкладываться. Когда нет практики, нет знаний, ты пытаешься настроить ее сам, без тестов, очень легко спустить 100 тысяч рублей и не получить никакого результата. Если решите попробовать, делайте это на очень маленьких объемах — 5–10 тысяч рублей максимум. Попробуйте сначала одно объявление, потом другое.

Еще лучше взять консультацию у хорошего специалиста, который поможет написать объявление и настроить рекламу. Лучше 5000 заплатить за часовую консультацию профессионала, чем просадить 50 тысяч в рекламу и не получить ни одного заказа.

А вообще я знаю, что многие не особо любят связываться с рекламой и самопрезентацией. Если ты хорошо и активно делаешь свое дело, клиенты в любом случае придут. После 10, 20, 30 выполненных проектов, хочешь ты этого или нет, люди станут тебя рекомендовать, а за этим начнут приходить новые клиенты.